Центробанк ужесточает требования к ипотеке с небольшим первоначальным взносом — для таких кредитов вводятся повышенные коэффициенты риска, а значит, такой кредит повлияет на норматив достаточности капитала. Банки не скрывают, что из-за поправок ЦБ им придется повысить либо минимальный взнос, либо ставку таких кредитов, пишут «Ведомости».
Кредит с первым взносом менее 20% цены жилья взвешивается с коэффициентом риска 150%, менее 10% — 200%, говорится в поправках к инструкции «Об обязательных нормативах банков» (будут действовать с 2018 года).
«ЦБ вводит повышенный коэффициент риска, потому что боится повторения ипотечного кризиса в США в 2007 году. Но кроме большой доли рискованных кредитов США столкнулись с их высокой кредитной оценкой, что к России сейчас неприменимо», — говорит топ-менеджер банка средней величины.
В банках говорят, что из-за поправок регулятора им придется повысить либо минимальный взнос, либо ставку таких кредитов — с большой долей кредита в стоимости имущества (показатель loan-to-value, LTV).
Ипотечный банк «ДельтаКредит» может увеличить минимальный первоначальный взнос с нынешних 15% до 20%, передал через пресс-службу руководитель отдела продуктов и аналитики Алексей Подвигин. «Многие банки учитывают в качестве первоначального взноса сумму материнского капитала. Данный нюанс не оговорен в поправках, соответственно, клиентам будет необходимо иметь собственные средства для внесения 20% первоначального взноса», — подчеркнул Подвигин.
Новая мера может вынудить РосЕвроБанк повысить процентные ставки ипотеки, в частности ставки кредитов с небольшим первоначальным взносом, говорят в пресс-службе банка. В «Уралсибе» заявили, что дождутся итогового распоряжения ЦБ.
В любом случае нововведения коснутся ограниченного числа участников ипотечного рынка, считает председатель совета директоров Банка Жилищного Финансирования Николай Шитов: «После кризиса среднее значение показателя LTV на российском рынке — 60%, то есть первоначальный взнос составляет порядка 40%. Мало кто из активных участников рынка имеет желание пересекать 20-процентную границу. Норма, которую предлагает ЦБ, ожидаема и совершенно адекватна». По оценке топ-менеджера одного из банков, ипотека с первоначальным взносом менее 20% занимает всего 5—6% рынка.
Но вместе с ужесточением правил ипотечного кредита ЦБ хочет изменить и порядок оценки кредитного риска в сделках секьюритизации.